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吳曉靈：銀行理財產(chǎn)品應(yīng)向信托回歸
發(fā)布時間：2011-08-25 來源：新浪財經(jīng) 2011-08-21 丁蕊 分享到：
全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈今日在第五屆中國銀行家高峰論壇上表示，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品目前資金池和資產(chǎn)池不能做做一一對應(yīng)，在信息披露和客戶承擔風險方面不甚清晰。她建議銀行理財產(chǎn)品向信托回歸，做到資產(chǎn)池和資金池的一一對應(yīng)，需明確法律關(guān)系。
吳曉靈稱，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品是未來在節(jié)約資本的情況下提高利潤率和競爭力的必然的選擇，但是在這個選擇的過程當中，理財產(chǎn)品應(yīng)該做到資金池和資產(chǎn)池的一一對應(yīng)，如此風險和收益才能夠很好地來計算，她認為理財產(chǎn)品本質(zhì)就是資金信托憑證的一個品種，應(yīng)當向信托回歸，這樣才能夠明確法律關(guān)系，更好地控制風險。
迫于投資渠道有限，眼下銀行銷售的理財產(chǎn)品成為了“香餑餑”，銀監(jiān)會此前公布數(shù)據(jù)稱，今年一季度末，銀行理財產(chǎn)品存量余額達1.9萬億元，相當于銀行業(yè)總資產(chǎn)的2%。累計流量規(guī)模為6萬億元。
不過，吳曉靈認為，與投資基金的理財產(chǎn)品先籌集資金建立資金池，而后在進行分散投資建立資產(chǎn)池不同，目前銀行的理財產(chǎn)品資金池和資產(chǎn)池并不能一一對應(yīng)，銀行理財產(chǎn)品是先建資產(chǎn)池而后滾動發(fā)行不同期限的產(chǎn)品構(gòu)成資金池，但是資金池所對應(yīng)資產(chǎn)并非清晰，而是按照銀行一定算法算出來的，這在信息披露和客戶承擔風險方面不甚清晰。
吳曉靈解釋稱，資金池靠短期滾動發(fā)行，資產(chǎn)池則是長期的，收益來自于短期負債和長期資金運用的差額，按照慣例，扣除費用后應(yīng)當是客戶受益，但是由于兩者不能一一對應(yīng)，銀行做不到將所有的受益扣除費用后全部都給投資人，只是將達到預(yù)期宣傳的收益率分配給投資人后，超出的受益都歸于銀行。
吳曉靈稱，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品是未來在節(jié)約資本的情況下提高利潤率和競爭力的必然的選擇，但是在這個選擇的過程當中，理財產(chǎn)品應(yīng)該做到資金池和資產(chǎn)池的一一對應(yīng)，如此風險和收益才能夠很好地來計算，她認為理財產(chǎn)品本質(zhì)就是資金信托憑證的一個品種，應(yīng)當向信托回歸，這樣才能夠明確法律關(guān)系，更好地控制風險。
迫于投資渠道有限，眼下銀行銷售的理財產(chǎn)品成為了“香餑餑”，銀監(jiān)會此前公布數(shù)據(jù)稱，今年一季度末，銀行理財產(chǎn)品存量余額達1.9萬億元，相當于銀行業(yè)總資產(chǎn)的2%。累計流量規(guī)模為6萬億元。
不過，吳曉靈認為，與投資基金的理財產(chǎn)品先籌集資金建立資金池，而后在進行分散投資建立資產(chǎn)池不同，目前銀行的理財產(chǎn)品資金池和資產(chǎn)池并不能一一對應(yīng)，銀行理財產(chǎn)品是先建資產(chǎn)池而后滾動發(fā)行不同期限的產(chǎn)品構(gòu)成資金池，但是資金池所對應(yīng)資產(chǎn)并非清晰，而是按照銀行一定算法算出來的，這在信息披露和客戶承擔風險方面不甚清晰。
吳曉靈解釋稱，資金池靠短期滾動發(fā)行，資產(chǎn)池則是長期的，收益來自于短期負債和長期資金運用的差額，按照慣例，扣除費用后應(yīng)當是客戶受益，但是由于兩者不能一一對應(yīng)，銀行做不到將所有的受益扣除費用后全部都給投資人，只是將達到預(yù)期宣傳的收益率分配給投資人后，超出的受益都歸于銀行。
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