中國信托業(yè)協(xié)會于6月24日-25日在西安市組織召開《保險金信托業(yè)務(wù)指引》集中編審會。

據(jù)了解，本次編審會參會人員包括中國信托業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)、平安信托、中誠信托、山東國信、華寶信托、中國外貿(mào)信托、中信信托、國投泰康信托、上海信托、交銀國際信托、華潤信托、平安保險、陽光保險及中倫、錦天城律所的有關(guān)專家及協(xié)會自律部人員。

北京信托法學(xué)研究會理事楊祥向21記者表示，保險金信托在國內(nèi)爆發(fā)式增長，有望從千億邁向萬億級規(guī)模，成為財富管理服務(wù)信托中與家族信托業(yè)務(wù)“齊肩平行”的重要行業(yè)。

在楊祥看來，中國信托業(yè)協(xié)會牽頭組織制定《保險金信托業(yè)務(wù)指引》，有助于填補保險金信托業(yè)務(wù)的空白，為機構(gòu)開展保險金信托業(yè)務(wù)提供明確的規(guī)范與指引，也能夠防范個別機構(gòu)的惡性低價競爭，促進保險金信托行業(yè)健康生態(tài)。

明確保險金信托經(jīng)營與定義

《保險金信托業(yè)務(wù)指引》討論稿（下稱《業(yè)務(wù)指引》）共九章四十條。包括總則、制度與組織保障、信托設(shè)立、存續(xù)期管理、終止與清算、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、自律管理、附則章節(jié)。

《業(yè)務(wù)指引》從指導(dǎo)各信托公司保險金信托業(yè)務(wù)開展角度出發(fā)，秉承務(wù)實性、可操作性、前瞻性原則，制定保險金信托業(yè)務(wù)展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立受托人履職能力，明確受托人職責(zé)邊界，規(guī)范受托人有償服務(wù)。

《業(yè)務(wù)指引》首先明確，其制定目的是為進一步規(guī)范信托公司保險金信托業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，促進保險金信托業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保障委托人、受托人和受益人等信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。

同時，《業(yè)務(wù)指引》明確保險金信托的定義，保險金信托是指信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，以人身保險合同的相關(guān)權(quán)利和對應(yīng)利益以及后續(xù)支付保費所需資金作為信托財產(chǎn)設(shè)立的信托。保單資產(chǎn)是指信托財產(chǎn)項下的人身保險合同相關(guān)權(quán)利和對應(yīng)利益。

《業(yè)務(wù)指引》也指出，信托公司開展保險金信托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅持回歸本源，立足受托人定位，遵循合法合規(guī)、勤勉盡責(zé)、誠實守信的總體原則，為受益人的最大合法利益處理信托事務(wù)。

信托公司應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)對信托公司監(jiān)管評級等與業(yè)務(wù)掛鉤的評價體系與差異化監(jiān)管政策，在監(jiān)管允許展業(yè)的范圍內(nèi)審慎開展保險金信托業(yè)務(wù)。

此外，為確保保險金信托業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)健運行，信托公司開展保險金信托業(yè)務(wù)應(yīng)具備相應(yīng)的組織管理條件。具體來看，《業(yè)務(wù)指引》對信托公司的公司治理、規(guī)章制度、專職人員、考核保障、科技支持、檔案管理等細節(jié)進行要求。

規(guī)范業(yè)務(wù)全流程管理

《業(yè)務(wù)指引》規(guī)范保險金信托業(yè)務(wù)全流程管理。明確保險金信托業(yè)務(wù)推介、盡職調(diào)查、投資管理、信息披露、變更及終止清算各階段的管理要求。

在業(yè)務(wù)宣傳推介方面，《業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，信托公司可以通過自主推介和代理推介方式進行保險金信托業(yè)務(wù)推介。自主推介由信托公司自行承擔(dān)保險金信托業(yè)務(wù)推介相關(guān)職責(zé)。代理推介由信托公司委托銀行、證券公司等具有相關(guān)資質(zhì)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)作為保險金信托的代理推介機構(gòu)，并通過書面方式約定代理推介保險金信托過程中雙方的職責(zé)。

在保險金申領(lǐng)與理賠上，《業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，信托公司應(yīng)與合作保險公司約定保險金信托業(yè)務(wù)中保險金申領(lǐng)及理賠的流程及相關(guān)文件。

發(fā)生保險金申領(lǐng)或理賠情形，受托人應(yīng)以信托財產(chǎn)專戶接收保險金，并協(xié)助信托委托人或保護人或受益人、保險公司完成保險金申領(lǐng)或理賠事宜。

受托人作為保險金請求權(quán)受益人，可以自行辦理保單理賠事宜，也可以書面授權(quán)信托委托人或保護人或受益人代為行使保單項下的理賠事宜。受托人授權(quán)信托委托人或保護人或受益人代為行使保單項下的理賠事宜的，應(yīng)列明授權(quán)范圍及授權(quán)期間。

在投資方面，保險金信托投資可約定按委托人指令、投資顧問或財務(wù)顧問建議、信托公司全權(quán)管理等方式進行投資管理，無論何種方式均應(yīng)明確信托公司與委托人、投資顧問或財務(wù)顧問(如有)的責(zé)任邊界及權(quán)利義務(wù)。

鼓勵開展細分場景跨界合作

《業(yè)務(wù)指引》還要求信托公司建立保險金信托業(yè)務(wù)事前、事中和事后的全流程風(fēng)險識別和防控機制。

如，信托公司開展保險金信托業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。針對保險金信托業(yè)務(wù)的特點，建立業(yè)務(wù)事前、事中和事后的全流程風(fēng)險識別和防控機制，防范法律、合規(guī)、操作、投資管理等風(fēng)險，保障委托人和受益人的權(quán)益。

信托公司應(yīng)審慎選擇保險金信托業(yè)務(wù)的代理推介服務(wù)機構(gòu)、投資顧問或財務(wù)顧問、保險公司等第三方合作機構(gòu):加強合作機構(gòu)的風(fēng)險管理，公司完善內(nèi)部控制體系，建立合作機構(gòu)的準(zhǔn)入機制。

《業(yè)務(wù)指引》還鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵信托公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極開展養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、慈善等細分應(yīng)用場景的跨界合作。

《業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，信托公司應(yīng)當(dāng)以客戶需求和市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足客戶日益增長的財富管理、保護傳承及家族慈善需求。提倡和鼓勵多重場景化的結(jié)合，積極和社會慈善組織、保險公司養(yǎng)老及醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)等合作，積極開展除了傳承保護之外的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、慈善等細分應(yīng)用場景的跨界合作創(chuàng)新，滿足人民群眾美好生活與共同富裕的目標(biāo)。

信托公司開展創(chuàng)新活動，應(yīng)當(dāng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定，信托公司不得以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為名，違反法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。