互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)落地 信托互聯(lián)網(wǎng)化大有可為

2015-07-24 作者：信托網(wǎng)研究院 來(lái)自：信托網(wǎng)

導(dǎo)讀：聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉表示，“《指導(dǎo)意見(jiàn)》雖然只是小篇幅提出了信托發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的一些思路和指導(dǎo)建議，但是監(jiān)管層的態(tài)度已經(jīng)很明確了，即發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。目前，我們看到信托行業(yè)正處于換擋轉(zhuǎn)型期，如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具并結(jié)合信托行業(yè)的自身屬性來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理角色的回歸，這是一個(gè)很大的命題“。

　　日前，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），期盼已久的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“靴子”終于落地。另外，由各分管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)起草的相關(guān)細(xì)則隨后也將逐步出臺(tái)。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》首次明確了互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。另外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》在承認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的新生事物和新興業(yè)態(tài)屬性的同時(shí)，適用適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》首提互聯(lián)網(wǎng)信托概念

　　從布局微信服務(wù)號(hào)、手機(jī)APP客戶(hù)端到大舉招募互聯(lián)網(wǎng)金融人才，爭(zhēng)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融部再到建設(shè)信托產(chǎn)品流通轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，推出消費(fèi)信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)類(lèi)型?？梢哉f(shuō)信托公司從未停止布局互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和嘗試。然而相對(duì)于銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)，信托公司對(duì)于信托的互聯(lián)網(wǎng)化態(tài)度顯得“慢熱”。

　　究其原因，主要是因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品的私募性質(zhì)和大額交易性質(zhì)，使得面簽時(shí)的信息溝通環(huán)節(jié)省不了，且購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品需要簽訂的合同非常復(fù)雜，也不是網(wǎng)上能夠單獨(dú)完成的；其次，目前信托公司的職責(zé)側(cè)重主要在控制好風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)行好信托產(chǎn)品，為投資者搏得收益等方面，在互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)和推廣方面就不那么有優(yōu)勢(shì)。

　　聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉表示，“《指導(dǎo)意見(jiàn)》雖然只是小篇幅提出了信托發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的一些思路和指導(dǎo)建議，但是監(jiān)管層的態(tài)度已經(jīng)很明確了，即發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。目前，我們看到信托行業(yè)正處于換擋轉(zhuǎn)型期，如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具并結(jié)合信托行業(yè)的自身屬性來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理角色的回歸，這是一個(gè)很大的命題“。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出要積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷(xiāo)售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。

　　事實(shí)上，近年來(lái)一些信托公司已經(jīng)在著手做這塊業(yè)務(wù)了，包括近半數(shù)的信托公司布局微信服務(wù)號(hào)、手機(jī)APP客戶(hù)端營(yíng)銷(xiāo)，華寶信托、上海信托等自建信托受益權(quán)流通轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，愛(ài)建信托參股合作成立主要投資標(biāo)的為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)投基金，中信信托等推出消費(fèi)信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)類(lèi)型。

　　“目前我們看到，信托公司“觸網(wǎng)”的方式主要包括幾種形式，一是融合互聯(lián)網(wǎng)整合信托的營(yíng)銷(xiāo)渠道，二是借助互聯(lián)網(wǎng)盤(pán)活信托產(chǎn)品的流動(dòng)性；三是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作等方式設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品?！?，上述人士總結(jié)到。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大有可為

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。支持各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。支持證券、基金、信托、消費(fèi)金融、期貨機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式。

　　“從指導(dǎo)意見(jiàn)的整體思路和字里行間的措辭來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作方向?qū)?huì)主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺(tái)這方面，相信這對(duì)于平臺(tái)類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)來(lái)說(shuō)是一次很大的機(jī)遇”，姜民偉表示。

　　“聚孚金融--信托網(wǎng)此前推出的機(jī)構(gòu)直營(yíng)店的開(kāi)放式平臺(tái)模式完全契合信托行業(yè)監(jiān)管文件和此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》的精神。信托網(wǎng)直營(yíng)店即信托公司等發(fā)行機(jī)構(gòu)及其銷(xiāo)售人員通過(guò)信托網(wǎng)開(kāi)放式平臺(tái)的后臺(tái)風(fēng)控審批通過(guò)之后，便可直接入駐平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，類(lèi)似于各類(lèi)發(fā)行機(jī)構(gòu)的天貓旗艦店。從而在大幅降低信托公司自建銷(xiāo)售渠道成本的同時(shí)減輕了信托公司的銷(xiāo)售壓力，走真正的直銷(xiāo)路線(xiàn)。

　　“開(kāi)放式平臺(tái)的最大優(yōu)勢(shì)，是有效降低各家信托公司在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，由一家平臺(tái)機(jī)構(gòu)集合多家信托公司產(chǎn)品，才能真正匹配客戶(hù)需求進(jìn)行資產(chǎn)配置，真正做到受人之托，為人理財(cái)?！蹦承磐泄救耸繌?qiáng)調(diào)稱(chēng)。

　　另外，據(jù)聚孚金融-信托網(wǎng)創(chuàng)始人姜民偉透露，由上海聚孚金融信息服務(wù)有限公司（信托網(wǎng)）與中國(guó)銀聯(lián)合作推出的國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的理財(cái)師移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)-AB派將于近期上線(xiàn)。

　　不同于上述針對(duì)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的直營(yíng)店模式，此次AB派平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)和資源共享機(jī)制，整合各類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及業(yè)內(nèi)理財(cái)師等資源，致力于為金融產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、理財(cái)師與投資者之間搭建高效、可信賴(lài)的財(cái)富管理營(yíng)銷(xiāo)的一站式移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。

　　“AB派可以說(shuō)是讓理財(cái)師提前進(jìn)入了展業(yè)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代。通過(guò)移動(dòng)設(shè)備，結(jié)合中國(guó)銀聯(lián)的移動(dòng)刷卡支付技術(shù)，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)一站式資產(chǎn)配置及購(gòu)買(mǎi)支付服務(wù)、為金融產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)提供在線(xiàn)分銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的功能。AB派在全面提升理財(cái)師服務(wù)效率和專(zhuān)業(yè)價(jià)值的同時(shí)大大增加了理財(cái)師對(duì)于客戶(hù)的粘性?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　明確互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管：信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶(hù)信息。信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售及開(kāi)展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶(hù)身份和評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶(hù)。信托公司與消費(fèi)金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過(guò)程合法合規(guī)，安全規(guī)范。

“風(fēng)險(xiǎn)管理是金融服務(wù)的本質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、資本回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)暴露之間的平衡，風(fēng)險(xiǎn)管理是追求運(yùn)營(yíng)的高效率和資源的優(yōu)化配置，追求信托公司價(jià)值的最大化的保障?！苯駛ケ硎?。