9月24日銀監(jiān)會主席尚福林在第18屆國際銀行監(jiān)督官大會上發(fā)表講話,介紹了中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況，并結合當前國際銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)，就構建有效銀行業(yè)監(jiān)管體系提出五點倡議：

中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況

三十多年前，中國金融市場很不發(fā)達，沒有真正意義上的商業(yè)銀行。隨著中國改革開放的推進，中國經濟社會發(fā)生深刻變化，經濟持續(xù)三十年快速增長，中國銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變革。這些年來，中國圍繞建立現(xiàn)代銀行體系，實施了一系列重大改革，相繼完成了財政與金融的分離，商業(yè)銀行與中央銀行的分離，政策性銀行與商業(yè)銀行的分離。形成了以商業(yè)銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機構并存的現(xiàn)代金融體系。

目前，中國銀行業(yè)共有法人機構近4000家，總資產160多萬億元，大約為26萬億美元，占中國全部金融資產的90%以上；商業(yè)銀行整體資本充足率達到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國銀行業(yè)資產質量總體穩(wěn)定，具有較強的抗風險能力，總體風險可控。在英國《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實力劃分，中資銀行有110家進入世界銀行1000強榜單，其中4家銀行躋身前10名。

中國奉行獨立自主的對外開放政策。特別是2001年加入WTO以來，我們積極履行各項承諾，踐行各項國民待遇準則，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。截至目前，已有51個國家和地區(qū)的銀行在華設立42 家法人機構、92 家分行和187 家代表處，總資產達到4370億美元，年均增幅近20%。同時，中資銀行已在海外51個國家和地區(qū)設立了1127家營業(yè)機構。

中國銀行業(yè)監(jiān)管的實踐探索

中國銀監(jiān)會于2003年正式成立，十多年來，銀監(jiān)會積極探索既符合國際標準、又具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。經過多年實踐，中國已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系，在應對國際金融危機、促進銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩(wěn)定評估”，以及巴塞爾委員會2013年進行的“實施第三版巴塞爾協(xié)議國別評估”，對中國銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予了充分肯定和高度認可。在此，我想簡要介紹一下中國銀行業(yè)監(jiān)管的情況。

第一，堅持國際標準與國內實踐相結合。中國銀監(jiān)會成立以來，我們積極借鑒國際經驗，牢固樹立“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念，嚴格執(zhí)行各項國際規(guī)則，全面落實資本、杠桿率、流動性等監(jiān)管指標，并在多個領域采用了更為審慎的標準，包括更高的核心一級資本和杠桿率標準，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機構的資本要求，嚴格的合格優(yōu)質流動性資產定義等。同時，針對中國銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務結構，我們堅定實施了流動性和大額集中度方面的定量監(jiān)管標準，確立了“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路,堅持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡單管用的監(jiān)管指標，嚴格建立銀行信貸與資本市場、保險市場相隔離的跨業(yè)風險“防火墻”，豐富了具有中國特色的有效監(jiān)管“工具箱”。

第二，堅持宏觀審慎和微觀審慎相結合。我們堅持風險為本，積極構建宏觀與微觀相結合的審慎監(jiān)管體系，相繼發(fā)布實施了近700項法律法規(guī)，形成了涵蓋各類機構、業(yè)務、高管及公司治理等方面的監(jiān)管制度體系。我們充分吸取本輪國際金融危機教訓，強化動態(tài)監(jiān)管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標準，及時增強逆周期監(jiān)管能力，加強機構監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調，推動構建有效的宏觀審慎監(jiān)管框架。我們注重加強銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同，建立監(jiān)管聯(lián)席會議機制，推進跨業(yè)、跨境監(jiān)管合作。我們積極實施前瞻性的事前風險防范，對各類風險做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。

第三，堅持機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相結合。我們不斷探索完善監(jiān)管治理體系與機制，構建了機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相結合的矩陣式監(jiān)管架構。在機構監(jiān)管方面，按照“生命周期全覆蓋”原則，針對不同性質機構，實施了市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查相互依存的監(jiān)管流程。在功能監(jiān)管方面，針對金融創(chuàng)新、IT系統(tǒng)、消費者保護等重點領域建立專門機構，推動監(jiān)管向集約化和專業(yè)化發(fā)展。

第四，堅持內部控制與市場機制相結合。我們既強調銀行機構的內部風險防控制度建設，強化自我約束，又注重發(fā)揮外部市場機制的約束功能。我們注重提高透明度，強化信息披露，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，把市場約束要求轉化為銀行防范風險的內生動力。通過“有形的手”與“無形的手”共同提升市場效率，有效防范和降低銀行體系風險。

第五，堅持風險監(jiān)管與服務經濟相結合。我們在加強監(jiān)管和防范風險的同時，始終注重引領銀行業(yè)服務實體經濟，更好地支持關乎國計民生的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提升銀行業(yè)服務實體經濟的效能。確保金融活水澆灌好實體經濟這棵大樹，引導銀行業(yè)將風險防范根植于工商企業(yè)的健康成長之中，將銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展建立在國民經濟的持續(xù)穩(wěn)定增長之上，從根本上防范和化解金融風險。

積極構建有效的國際銀行業(yè)監(jiān)管體系

巴塞爾委員會成立以來，在推行良好的國際銀行業(yè)監(jiān)管標準，提高全球銀行體系穩(wěn)健性，促進國際銀行市場公平競爭，維護全球金融穩(wěn)定等方面做出了重要貢獻。特別是本輪國際金融危機之后，巴塞爾委員會及時總結各國監(jiān)管經驗教訓，相繼出臺資本、杠桿率、流動性等一系列監(jiān)管規(guī)則，更加注重動態(tài)宏觀審慎監(jiān)管，更加注重國際監(jiān)管標準的有效執(zhí)行。作為巴塞爾委員會的成員，中國將與國際社會一道，忠實履行國際義務，積極參與國際金融監(jiān)管改革，共同推動建立有效的國際銀行業(yè)監(jiān)管新秩序。在此，我想提出五點倡議：

第一，共同推動建立簡單透明的國際監(jiān)管規(guī)則。近年來，以巴塞爾資本協(xié)議為代表的國際銀行監(jiān)管規(guī)則復雜性不斷增加，這一趨勢源于銀行體系日益復雜、風險敏感性不斷增加、監(jiān)管標準不斷提高。隨著國際銀行監(jiān)管規(guī)則的不斷調整，業(yè)界普遍反映監(jiān)管規(guī)則過于復雜，特別是在資本、流動性等方面，既增加了銀行的合規(guī)成本，也影響了監(jiān)管有效性。我們注意到，巴塞爾委員會已經認識到了監(jiān)管規(guī)則復雜化帶來的新問題，并開始著手解決。在此，我希望國際銀行監(jiān)管界能夠逐步減少對模型和計量技術的過度依賴，共同建立和完善簡單、透明、管用的監(jiān)管規(guī)則體系，如簡化計算方法和參數(shù)，減少計量模型假設條件，采用杠桿率、存貸比等簡單可比的監(jiān)管指標，進一步簡化和明確監(jiān)管規(guī)則。

第二，共同推動建立公平競爭的國際監(jiān)管環(huán)境。本輪國際金融危機后，各國相繼出臺一系列結構性監(jiān)管制度規(guī)則，有的規(guī)則從保護本國銀行業(yè)的角度出發(fā)，與國際通行規(guī)則相悖，不利于國際銀行業(yè)公平競爭，如外資分行的子行化監(jiān)管、外資機構的業(yè)務規(guī)模約束、母行資金回流限制等。一些國際標準和規(guī)則的制定，主要以先進銀行的業(yè)務模式和資產結構為藍本，未能有效兼顧全球銀行業(yè)發(fā)展不平衡的實際情況。應當看到，發(fā)展中國家的金融發(fā)展階段及市場深度與發(fā)達國家存在明顯差距，要充分考慮各國銀行業(yè)體系的差異性，建立針對不同資產結構、業(yè)務復雜程度、風險特性的包容性國際監(jiān)管規(guī)則體系，創(chuàng)建公平的國際銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

第三，共同推動銀行監(jiān)管政策與宏觀經濟政策的協(xié)調配合。世界經濟金融的大舞臺上，只有各國協(xié)同一致，才能奏出經濟復蘇的美好交響曲。面對國際金融危機，我們要同舟共濟，防止宏觀經濟政策的負面溢出效應。希望巴塞爾委員會進一步發(fā)揮國際銀行業(yè)監(jiān)管標準制定主渠道作用，加強與各國的協(xié)調，推動提升宏觀政策的協(xié)同性，推動宏觀政策朝有利于銀行業(yè)穩(wěn)健運行的方向發(fā)展。

第四，共同推動金融服務實體經濟。金融是現(xiàn)代經濟的核心。銀行業(yè)作為金融業(yè)的重要成分，在任何時候都應當植根于實體經濟，服務經濟社會，促進經濟增長。脫離實體經濟，脫離廠商民眾，金融活動會成為無源之水、無本之木。作為發(fā)展中國家，近年來中國經濟的快速發(fā)展，讓我們對金融與經濟、銀行與廠商、儲蓄與公眾的密切聯(lián)系有了更深刻的認識。作為銀行監(jiān)管者，要積極引導銀行業(yè)更好服務實體經濟和社會大眾。

第五，共同推動跨境銀行監(jiān)管合作。在全球一體化背景下，金融風險的跨境傳染速度和廣度明顯加快，任何一個國家都難以在全球性金融風險事件中獨善其身。盡管國際監(jiān)管界在危機管理和跨境風險處置方面實施了大量改革，但當前跨國銀行“大而不倒”問題仍然存在，監(jiān)管信息交換和共享機制需要進一步健全，跨境風險管理和危機處置的成功經驗有待積累。我們應當面對實際，共同推動危機管理和風險處置的跨境合作機制建設，打破本位利益，突出共同責任，注重攜手合作，有效防范任何國別性、區(qū)域性和國際性金融危機卷土重來，努力構建國際金融穩(wěn)定的長效機制。

尚福林主席說，路雖遠，行則將至；事雖難，做則必成。展望未來，我們對國際銀行業(yè)監(jiān)管改革的前景充滿信心。中國銀監(jiān)會將一如既往地認真履行巴塞爾委員會成員責任，一視同仁地加強與各國監(jiān)管當局的溝通交流協(xié)作，積極參與國際銀行監(jiān)管改革，推動國際銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，共同維護全球金融體系的安全穩(wěn)定。

來源：人民網(wǎng) 時間：2014-09-29  作者：賀霞