一、案例及法院判決

       近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布一個(gè)典型案例。投資者柳某在廣州市某銀行某支行斥資百萬(wàn)買入集合資金信托計(jì)劃，因 不滿到期后幾乎“零收益 ”起訴案涉支行和銀行人員索賠。

      一審法院認(rèn)定某某銀行已盡責(zé)，駁回起訴。但二審法院依據(jù)微信聊天記錄“變相保本 ”等證據(jù)，判決銀行方面支付 相應(yīng)賠償款 53495 元。

      二審法院指出，根據(jù)微信聊天記錄顯示，柳某最終決定購(gòu)買案涉理財(cái)產(chǎn)品的原因在于連某作為某某銀行工作人員 向其許下了保本保收益的承諾。雖然連某指出，其回復(fù)內(nèi)容 僅針對(duì)柳某提出的“ 多了對(duì)半分 ”的詢問(wèn)內(nèi)容，不涉及其他，但結(jié)合連某此前在向柳某推介其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí)同樣作出保 本保息的承諾， 以及柳某在發(fā)現(xiàn)案涉理財(cái)產(chǎn)品未能獲得 25% 的預(yù)期收益而向連某討要說(shuō)法時(shí)，連某并未作出否認(rèn)回應(yīng)的 情況，可以認(rèn)定連某確向柳某作出了保本保收益的剛性兌付承諾。

      連某作為信托計(jì)劃產(chǎn)品的代銷人員，許下保證投資收益的承諾就屬于在委托理財(cái)合同中約定了具有保底性質(zhì)的條款，此條款違背了金融投資領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)規(guī)律和交易規(guī)則。 因此，柳某與案涉支行之間成立的委托理財(cái)合同整體無(wú)效。

      二審法院還指出，連某是案涉支行的理財(cái)經(jīng)理， 向柳某推介案涉理財(cái)產(chǎn)品屬于職務(wù)行為，銀行應(yīng)對(duì)連某的職務(wù)行為 承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。在案證據(jù)顯示，案涉支行在銷售案涉理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，除對(duì)柳某的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行 評(píng)估之外，并未向柳某姬充分說(shuō)明案涉理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有審慎履行合理推介、適當(dāng)銷售的義務(wù)，導(dǎo)致柳某姬依照錯(cuò)誤信息購(gòu)買了案涉理財(cái)產(chǎn)品，造成損失，某某支行對(duì) 此存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

      另外，投資者柳某未能盡到審慎注意義務(wù)，盲目輕信銀行業(yè)務(wù)人員選擇的理財(cái)產(chǎn)品，亦存在過(guò)錯(cuò)，也應(yīng)對(duì)損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。最終，二審法院判決案涉支行向柳某支付損失賠償款（柳某姬的利息損失）53495 元。

      對(duì)此，某律師事務(wù)所律師表示，目前來(lái)看，法院已普遍支持微信聊天可以作為證據(jù)。依據(jù)《民法典》，當(dāng)事人訂立合同，可以采用書面形式、 口頭形式或者其他形式。以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。因此，一般情況下微信聊天記錄也被歸入書面形式的證據(jù)。

二、啟示

      1.近日有多名金融機(jī)構(gòu)銷售人員因發(fā)布的朋友圈內(nèi)容中含有誤導(dǎo)性表述，被監(jiān)管處罰。監(jiān)管部門對(duì)于金融營(yíng)銷宣傳行為的嚴(yán)格規(guī)范，不僅僅是保護(hù)金融消費(fèi)者，也是在保護(hù)每一家金融機(jī)構(gòu)，更是在保護(hù)每一位金融從業(yè)人員。

      2.作為信托從業(yè)人員，在營(yíng)銷過(guò)程中要做到：一是要了解你的客戶，二是要了解你的產(chǎn)品，三是揭示風(fēng)險(xiǎn)，四是要提出匹配建議，五是不得公開推介信托產(chǎn)品。

      3.作為信托公司，要加強(qiáng)員工銷售行為管理及員工網(wǎng)絡(luò) 行為管理，具體包括：

      （1）禁止公開推介：信托公司或代理推介機(jī)構(gòu)不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、 互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體，或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等方式向不特定對(duì)象進(jìn)行信托產(chǎn)品推介。任何公開宣傳信托產(chǎn)品信息、誘導(dǎo)投資者購(gòu)買的行為均構(gòu)成違規(guī)。

     （2）投資者適當(dāng)性管理：信托公司在進(jìn)行產(chǎn)品推介時(shí)，需遵循投資者適當(dāng)性原則， 確保推介對(duì)象具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。不得向不符合投資者適當(dāng)性要求的對(duì)象推介信托產(chǎn)品。

      （3）加強(qiáng)培訓(xùn)和日常宣教，規(guī)范員工銷售行為和網(wǎng)絡(luò)行為。